Bedrijfslening aanvragen

Wat is een bedrijfslening?

Een bedrijfslening is een mogelijkheid voor ondernemers om zakelijk geld te lenen. Als ondernemer kun je dit geld vervolgens gebruiken om je bedrijf te verbeteren of uit te breiden. Deze bedrijfslening wordt ook wel een zakelijke lening genoemd. Een zakelijke lening is een goede optie als je weet hoeveel geld je nodig hebt en je het geld ook op korte termijn wilt gebruiken. Je ontvangt het geleende geld namelijk in een keer op je rekening. 

Duidelijke voorwaarden

Bij een bedrijfslening worden alle voorwaarden vooraf afgesproken en je weet precies waar je aan toe bent. Voordat je deze lening afsluit, bepaal je namelijk eerst de rente, looptijd en je maandelijkse lasten. 

Het is goed om na te denken over deze voorwaarden voordat je een keuze maakt. Wat is een geschikte maandelijkse aflossing voor jou en wat betekent dit voor de totale looptijd van de lening? De rente wordt doorgaans voor een deel bepaald door de looptijd van de lening. Hoe langer een lening, hoe meer de rente daalt. 

Vaste looptijd en rente

Een zakelijke lening is vrijwel altijd een lineaire lening. Maandelijks betaal je een vaste aflossing en daarnaast betaal je een vast, afgesproken rentepercentage over het nog af te lossen bedrag. In het begin betaal je relatief veel rente, want je moet nog veel aflossen. Gedurende de looptijd dalen de rentekosten. Het percentage wat je betaalt blijft hetzelfde, maar het bedrag wat je nog moet aflossen wordt kleiner. 

Wat is het verschil met een zakelijk krediet?

Afgeloste bedragen kan je bij een zakelijke lening niet opnieuw opnemen. Wil je deze mogelijkheid wel hebben of wil je het geleende bedrag in delen kunnen opnemen? Kijk dan of een zakelijk krediet iets voor je is. 

Een zakelijk krediet is wat anders dan een zakelijke lening of bedrijfslening. Dit krediet is een zakelijke financiering waarbij je flexibel geld kunt opnemen en aflossen. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag en afgeloste bedragen kan je vervolgens opnieuw opnemen. Deze leenvorm is een optie als je een tijdelijke behoefte aan liquide middelen hebt of op een andere manier de flexibiliteit van een vrije investering wilt in je onderneming.

Voordelen lening als financiering

• Je ontvangt het volledige bedrag in een keer
• Vaste rente en looptijd
• Kosteloos extra aflossen is mogelijk
• Rente + afsluitkosten zijn aftrekbaar

Nadelen lening als financiering

• Je betaalt rente over het geleende bedrag
• Je moet voldoen aan de gestelde voorwaarden
• Na aflossen kan je het geld niet opnieuw opnemen
• Risico’s als je in de problemen komt met terugbetalen

Waarom een bedrijfslening aanvragen?

Wat zijn de redenen om een bedrijfslening aan te vragen? Een bedrijfslening is een financiering om je bedrijf of onderneming verder te helpen. Veel bestaande ondernemers gebruiken het geld voor langlopende investeringen of een eenmalige grote uitgave: voor nieuwe apparatuur, de aankoop of verbouwing van bedrijfsruimte of voor de aanschaf van een bedrijfsauto. 

Als startende ondernemer kan het lastiger zijn om een bedrijfslening af te sluiten, maar als dit lukt kun je het geld inzetten als startkapitaal. Zo geef je je onderneming direct een zet in de goede richting.

Een andere mogelijkheid is om de bedrijfslening te gebruiken voor het oversluiten of samenvoegen van andere zakelijke leningen. Heb je meerdere kleinere leningen lopen? Bij een grotere lening betaal je doorgaans een lagere rente en het samenvoegen van deze leningen kan financieel interessant zijn. 

Is een bedrijfslening geschikt voor mij?

Wil je een zakelijke lening aanvragen, maar vraag je je af of deze leenvorm wel geschikt is voor jou? Ongeacht of je wel of niet aan de voorwaarden voldoet: geld lenen kost geld en het is belangrijk goed na te denken voordat je de lening afsluit. Hoeveel geld wil je lenen en hoe ga je de lening terugbetalen? Kijk goed naar de maandelijkse termijnen en check of je in staat bent het leenbedrag én de rente af te lossen op een manier die financieel verantwoord is.

Voorwaarden van de lening

Om een zakelijke lening af te sluiten, moet je daarnaast aan een aantal voorwaarden voldoen. Deze voorwaarden variëren, afhankelijk van de rechtsvorm en situatie. Heb je bijvoorbeeld een eenmanszaak, VOF of NV? Dan ben je persoonlijk aansprakelijk. Dit betekent dat er een BKR-check plaatsvindt als je de lening afsluit. Als je een BV hebt, is dit niet nodig. 

Kredietverstrekkers stellen daarnaast vaak de volgende voorwaarden:

• Je bedrijf is ingeschreven bij de KvK. 
• Je bedrijf bestaat al minimaal een bepaalde tijd (bv. 3 jaar, maar dit verschilt per aanbieder).
• Je hebt een positief eigen vermogen.
• Je maakt winst.
• Je woont in Nederland.

Om je financiële situatie te controleren, vragen de meeste geldverstrekkers bij de aanvraag om de meest recente jaarcijfers en je aangifte inkomstenbelasting. 

Hoe vind ik de beste bedrijfslening?

Er is ontzettend veel keuze als je op zoek gaat naar een goede bedrijfsfinanciering. Hoe vind je de beste optie voor jou tussen alle beschikbare bedrijfsleningen? Ons advies is om altijd meerdere aanbieders met elkaar te vergelijken. Er zijn verschillende aspecten waar je op kunt letten tijdens je zoektocht naar een lening:

• Een gunstige rente 
• Bijkomende kosten, zoals administratie- en afsluitkosten
• Andere voorwaarden die voor jou van belang zijn. Denk aan de mogelijkheid om boetevrij af te lossen. Of een aanbieder die ook leningen verstrekt aan startende ondernemers. 

Je wilt de lening vinden die bij jou en je wensen past. Werk van tevoren uit naar welke lening je op zoek bent en welke voorwaarden je belangrijk vindt. Zo vind je tijdens het vergelijken in een oogopslag de leningen die bij jou aansluiten.