Let op! Geld lenen kost geld

Bedrijfspand kopen: lening afsluiten

Heb je nieuw zakelijk vastgoed op het oog of wil je jouw bedrijfspand verbouwen? De aanschaf of renovatie van een bedrijfspand is een flinke investering. Maar hoe financier je een bedrijfspand en waar moet je op letten?

Bedrijfspand financieren: de mogelijkheden

Er zijn verschillende manieren om een bedrijfspand te financieren. De meest voorkomende mogelijkheden zijn:

  1. Geld lenen voor bedrijfspand
  2. Eigen geld inbrengen

Geld lenen voor bedrijfspand: de zakelijke hypotheek

Als je financiering zoekt voor een bedrijfspand is een zakelijke hypotheek de meest gekozen optie. Deze zakelijke hypotheek wordt ook wel een bedrijfshypotheek genoemd en is een lening voor ondernemers om de aanschaf of verbouwing van een pand of de aanschaf van grond te financieren. 

Waar sluit ik een bedrijfshypotheek af?

Veel mensen denken bij een hypotheek aan een traditionele bank, maar je kunt tegenwoordig ook bedrijfshypotheken afsluiten bij andere (online) kredietverstrekkers. Het voordeel van deze aanbieders is dat ze niet altijd werken met dezelfde (strenge) voorwaarden en scherpere rentes hebben.

Een ander voordeel van meerdere aanbieders is dat je hypotheken kunt vergelijken. Zo heb je zekerheid dat je een geldverstrekker vindt met voorwaarden die bij jou passen.

Rente en aflossing

Sluit je een bedrijfshypotheek af voor het kopen of verbouwen van zakelijk vastgoed? Het gaat bij deze hypotheken meestal om een lineaire hypotheek. Bij deze hypotheekvorm worden je maandelijkse lasten steeds lager. Je lost een vast bedrag per maand af en daarbovenop betaal je een vast rentepercentage. Hoe meer je aflost, hoe lager je rentekosten en totale maandlasten worden.

Waar een boetevrije aflossing bij persoonlijke leningen steeds normaler wordt, is dit bij zakelijke hypotheken nog lang niet altijd het geval. Of je zonder boete extra kunt aflossen, verschilt per aanbieder. Vind je dit een belangrijke voorwaarde? Let hier dan goed op als je verschillende aanbieders naast elkaar legt.

Looptijd en onderpand

bedrijfspand kopen lening

De looptijden van een bedrijfshypotheek variëren meestal tussen de 10 en 20 jaar. Bij de aankoop van een pand worden vaak deze langere looptijden gerekend. Ga je een pand verbouwen? Dan zijn er ook kortere hypotheken mogelijk, bijvoorbeeld voor 5 jaar.

Een voordeel van zakelijk geld lenen is dat het vastgoed bij een bedrijfshypotheek als onderpand kan dienen. Dit onderpand geeft de kredietverstrekker extra zekerheid en dit zorgt er weer voor dat de rente lager kan uitvallen en je dus minder kosten maakt.

Bedrijfspand financieren met eigen geld

Kom je in aanmerking voor financiering voor de aanschaf of verbouwing van een zakelijk pand? Veel geldverstrekkers financieren niet de volledige 100% van de waarde van het pand. Dit betekent dat je naast een bancaire financiering vrijwel altijd ook eigen geld of een andere vorm van financiering nodig hebt. 

De meeste ondernemers kiezen daarom voor een combinatie van een bedrijfshypotheek en eigen inbreng. Bij de aankoop van een pand kan dit gaan om grote bedragen. Koop je bijvoorbeeld een pand van € 500.000 en ontvang je een hypotheek voor 70% van de marktwaarde? Dan heb je nog € 150.000 nodig.

Pand financieren zonder eigen geld

Heb je geld nodig, maar wil je het pand financieren zonder eigen inbreng? In sommige situaties verstrekt een bank of andere kredietverstrekker een hypotheek voor de volledige waarde van het pand. Dit kun je bereiken door meer zekerheden te bieden. Bijvoorbeeld door een buitengewone winstgevendheid te laten zien met je bedrijf.

Voorwaarden van een bedrijfshypotheek

Wil je een hypotheek afsluiten voor een zakelijk pand? Of je in aanmerking komt voor een hypotheek en hoeveel krediet je krijgt, is afhankelijk van een aantal voorwaarden.

Welke documenten heb ik nodig?

Als je een bedrijfshypotheek wilt afsluiten, wordt er doorgaans gevraagd om de volgende documenten:

  • Meest recente jaarcijfers
  • Aangifte inkomstenbelasting
  • Prognose voor het eerstvolgende boekjaar
  • Taxatierapport van het bedrijfspand

Aan de hand van jouw gegevens en documenten kan de aanbieder een risicoanalyse maken en bekijken of het verstandig is jou een hypotheek te verstrekken. Houd er rekening mee dat het benodigde papierwerk verschilt per aanbieder.

Voorwaarden verschillen per geldverstrekker

Er zijn tegenwoordig veel verschillende kredietverstrekkers die bedrijfsfinanciering aanbieden in allerlei vormen en maten. Zo zijn er kredietverstrekkers die zich specifiek richten op hypotheken voor een beleggingspand. En er zijn aanbieders die alleen werken met ondernemers die onroerend goed kopen om vervolgens te verhuren.

Het is belangrijk dat je in zee gaat met een aanbieder die bij jou en je eisen past. Kijk daarom goed naar de verschillende mogelijkheden en vergelijk beschikbare aanbiedingen met elkaar. Zo weet je zeker dat je een hypotheek afsluit met de beste voorwaarden voor jou.

Kosten voor een nieuw bedrijfspand

Wat kost de aankoop van een nieuw pand? Als je een bedrijfspand wilt kopen, is het belangrijk om een beeld te hebben van de kosten. Je krijgt namelijk niet alleen te maken met de koopsom van het bedrijfspand, maar ook met extra kosten die je maakt om het pand te kopen. Denk hier bijvoorbeeld aan makelaars- en notariskosten, overdrachtsbelastingen en advieskosten. 

Ga je geld lenen als extra financiering? Bij een bedrijfshypotheek krijg je ook nog eens te maken met afsluitkosten en je betaalt rentekosten over het geleende bedrag. Goed om te weten is wel dat de rente die je betaalt over een bedrijfshypotheek zakelijk aftrekbaar is.

Je bedrijfspand financieren met de beste zakelijke hypotheek voor jou

Heb je nieuw zakelijk vastgoed op het oog of wil je een van je bedrijfspanden verbouwen? Een bedrijfshypotheek is een veelgebruikte manier om onroerend goed te kopen of verbouwen. 

Bedrijfshypotheken vergelijken of meer weten over andere zakelijke financieringen? Bij Lenary.nl vind je alles over financieringsmogelijkheden voor ondernemers en vergelijk je direct alle beschikbare aanbiedingen met elkaar. Zo vind je altijd de deal die jouw onderneming nodig heeft.

Veelgestelde vragen over Bedrijfspand kopen